Hoe blockchain het banken gemakkelijker maakt om klanten te onboarden

Voorbij de Bitcoin-hype

Een bankrekening openen lijkt misschien eenvoudig, maar de toekomstige professionele klant wordt volgens een strikt proces geïdentificeerd en gecontroleerd. Banken voeren achter de schermen een strenge achtergrondcontrole uit, zoals vereist door de Europese en Belgische wetgeving. Die procedure wordt de KYC-procedure (Know Your Customer) genoemd en kan erg veel tijd in beslag nemen. Ze is bovendien complex omwille van de extra reguleringen in de financiële sector. Samen met vier Belgische banken willen we aantonen dat blockchain deze procedure kan vergemakkelijken.

Blockchain is een gedecentraliseerd netwerk

De blockchaintechnologie werd oorspronkelijk ontworpen in 2008 voor de digitale munt Bitcoin. Ondertussen begint ook de tech community de vele mogelijkheden van blockchain te ontdekken.

Blockchain is een netwerk dat data versleutelt en opslaat in blokken. Die gegevens worden gedeeld met iedereen die toegang heeft tot het netwerk. Ze worden niet in één locatie opgeslagen, maar op meerdere computers bewaard. Ze vormen dus letterlijk een keten van (identieke)blokken data.

Dit betekent dat:

• De gegevens niet uitsluitend door één entiteit worden gecontroleerd.
• Er geen single point of failure

De architectuur van blockchain zorgt ervoor dat de gegevens betrouwbaar zijn. Als een lid van het netwerk nieuwe informatie toevoegt, moeten alle andere leden van het netwerk ze valideren.

Wijzigingen aan bestaande gegevens worden naast de oorspronkelijke gegevens toegevoegd en opnieuw door elk lid gevalideerd. De gegevens zijn dus gegarandeerd correct en betrouwbaar bij consensus.

Blockchain is als gevolg een betrouwbare omgeving, die de samenwerking bevordert.

Onboarding is sneller met blockchain

De EU-wetgeving inzake fraudebestrijding en het witwassen van geld, ook bekend onder de naam AML-verordening (Anti-Money Laundering) is één van de vele wetgevingen waar banken rekening mee dienen te houden. Deze check op integriteit en betrouwbaarheid van het bedrijf gebeurt in België nog vaak door de bedienden. Bij elke nieuwe klant.

Ook de bedrijven zelf moeten deze procedure elke keer opnieuw doorlopen voor ze een rekening kunnen openen.

Met blockchain kan dit eenmalig:

1. Bedrijf X plaatst zijn gegevens in het blockchainnetwerk.
2. Het geeft zijn bank(en) toegang tot de gegevens.
3. Eén bank controleert de bedrijfsgegevens.
4. Met toestemming van het bedrijf worden de gegevens gedeeld met de andere leden van het netwerk.

Sla persoonlijke gegevens op in een externe database

GDPR: de door de bedrijven meest gevreesde wetgeving van 2018. Om in deze context aan de GDPR-vereisten te voldoen, mogen er geen persoonsgegevens (alle informatie die direct of indirect een persoon kan identificeren) in het blockchainnetwerk worden opgeslagen.

Daar is echter een eenvoudige oplossing voor: bewaar ze in een externe database. Creëer een beveiligde verbinding met het netwerk als je ze wilt delen. Zo behoudt je klant het ‘recht om vergeten te worden’. Als een klant de gegevens niet wil delen, wordt hij of zij uit de externe database en dus uit de blockchain verwijderd.

Voeg extra diensten toe en groei

Je kan een stap verder gaan door extra diensten en tools aan het blockchainnetwerk toe te voegen, bijvoorbeeld een fraudebeheermodule. Het netwerk kan zo uitgroeien van een netwerk van data naar een netwerk van ware identiteiten. En wat als je die gegevens zou kunnen delen met de andere bedrijven? Dat biedt tal van mogelijkheden.

Met die bedrijfsidentiteit kunnen organisaties sneller dan ooit samenwerken mét 100% traceerbaarheid. Het bespaart bedrijven tijd en geld. Hun gegevens moeten ze maar één keer publiceren. Ze beheren hun informatie zelf en kiezen met welke partijen ze die informatie delen.

Frank helpt je graag met meer informatie over blockchain voor bedrijven en banken.