Waarom Accountable vertrouwt op onze API’s

Welke zelfstandige wil er geen financiële assistent? De vraag stellen is ze beantwoorden! Met zijn gelijknamige mobiele app brengt de Belgische fintech Accountable die assistent nu binnen het bereik van iedere zelfstandige. En API-aggregator Ibanity maakt die nieuwe dienst mee mogelijk. “Zonder Ibanity hadden we het wellicht ook gekund”, stelt Alexis Eggermont, medeoprichter van Accountable. “Maar met Ibanity gaat het gewoon veel sneller, gemakkelijker en goedkoper.” 

In 2019 trad met PSD2, de opvolger van de Payment Services Directive I, een nieuwe Europese richtlijn voor het betaalverkeer in werking. Sindsdien kunnen consumenten en bedrijven ook derde partijen met een vergunning toegang geven tot hun betaalrekeningen. Die partijen kunnen banken zijn, maar evengoed andere spelers, zoals Accountable. Op basis van de beschikbare rekeninginformatie, zoals het saldo, de uitgaven en de ontvangsten, kunnen zij vervolgens nieuwe financiële diensten ontwikkelen.  

Een mobiele boekhouding via de app 

Accountable is zo’n Account Information Service Provider (AISP). Het jonge groeibedrijf registreert automatisch de beroepsuitgaven van zijn klanten, stemt hun betalingen op elkaar af, brengt hen op de hoogte wanneer hun facturen betaald zijn en vertelt hun hoeveel contant geld er op hun bankrekening staat. Daarbij houdt Accountable ook rekening met toekomstige btw-verplichtingen en sociale bijdragen. 

Om met Accountable aan de slag te gaan, volstaat het in principe om de mobiele app te downloaden uit een appstore. “Je kan altijd gewoon je betaalbewijzen inscannen en je facturen aanmaken, zonder die te linken aan je betalingen. Anders gezegd: je kan het gebruik van Accountable beperken tot je boekhouding, zonder de app toegang te geven tot je rekeningen”, legt Alexis Eggermont uit. “Maar dan rendeert dat gebruik uiteraard ook een pak minder. Een belangrijk voordeel van je bankrekeningen te koppelen aan Accountable is bijvoorbeeld dat we jou er dan aan kunnen herinneren dat er een betaling is gebeurd waarvoor je nog geen betalingsbewijs hebt bezorgd.” 

Directe integratie via één API 

Om een bankrekening te koppelen aan Accountable en rekeninginformatie met de app te delen is niet alleen de toestemming van de rekeninghouders vereist, er moet ook een technologische vertaalslag gebeuren. En dat is waar API-aggregator Ibanity op het toneel verschijnt. Als dochter van de Belgische fintech Isabel Group, legt Ibanity zich toe op de ontwikkeling van zogenoemde API’s of interfaces die banken en andere bedrijven toegang bieden tot de betaalgegevens van klanten. 

Concreet bundelt Ibanity afzonderlijke API’s van verschillende banken samen in XS2A: één enkele API die gebruiksvriendelijk, snel, veilig en altijd in lijn is met de PSD-regelgeving. Het gebruik van die centrale API leidt onder meer tot kortere ontwikkelingscycli en lagere kosten, bevestigt Alexis Eggermont. “De helft van de zowat vijftien medewerkers die we vandaag bij Accountable in dienst hebben, zijn ontwikkelaars. Maar om op eigen kracht te kunnen interfacen met alle banken en de complexe, uitgebreide vertaalslag naar al die bankrekeningen zelf te maken, hadden we zeker nog extra ontwikkelaars nodig gehad. Door te werken met Ibanity, dat al die API’s voor ons beheert, sparen we dus werk en geld uit, maar bovenal zeer veel tijd. Als onderdeel van Isabel Group heeft Ibanity nu eenmaal heel vlot toegang tot de meeste banken. En daardoor gaat die ontwikkeling voor hen ook een stuk sneller.” 

“Ibanity beter dan andere aggregatoren” 

Nog een voordeel: “Uitzonderlijk is er eens een kleine of buitenlandse bank waarmee we niet kunnen connecteren, maar in België is er zo goed als geen enkele bank die niet gedekt is door Ibanity.” Dat is in Duitsland, waar Accountable ondertussen ook actief is, wel anders. “Voor een deel van die markt moeten we noodgedwongen een beroep doen op een andere, lokale API-aggregator. En dan valt toch op hoe groot het kwaliteitsverschil is met Ibanity”, benadrukt Alexis Eggermont. “Ibanity biedt voor mij een echte premiumservice: niet noodzakelijk de goedkoopste, maar wel merkelijk beter dan andere. De vraagstukken die we momenteel in Duitsland moeten oplossen, zien we bijvoorbeeld niet in België.” 

En bij eventuele problemen onderscheidt Ibanity zich ook in positieve zin. “Naast onze vaste accountmanager kunnen wij steeds op hun supportmedewerkers rekenen. Die zijn vlot bereikbaar en in hoge mate beschikbaar”, verklaart Alexis Eggermont. “Daarbij geeft Ibanity doorgaans ook duidelijk aan wat het probleem is, waar het zich situeert en wat wij of de klant kunnen doen om het op te lossen. Ook dat is helaas niet bij elke API-aggregator het geval.” 

Door een aanzienlijk deel van de technische complexiteit achter zijn nieuwe financiële dienst uit te besteden aan Ibanity, kan Accountable focussen op zijn kernactiviteit: zelfstandigen ondersteunen bij het beheren van hun administratie, hun belastingen en hun boekhoudkundige verplichtingen. “In België en Duitsland samen tellen we vandaag al meer dan 10.000 gebruikers. Qua volume blijft de Belgische markt voorlopig de belangrijkste, maar daar komt stilaan verandering in. De Duitse markt zal snel onze grootste zijn. We willen nog uitbreiden naar andere landen en op termijn een Europese speler worden. Een stabiele, betrouwbare technologiepartner als Ibanity en bij uitbreiding Isabel kan ons daar alleen maar bij helpen”, besluit Alexis Eggermont.