“Open-banking: we betalen te vaak de prijs van traagheid”

Dankzij de PSD2-richtlijn kunnen we financiële gegevens nu delen met derden, waardoor informatie van betaalrekeningen beter zichtbaar worden. Sinds 2019 ontspruiten er apps die de rol van bankier of boekhouder vervullen. Die nieuwe fintechs hebben de klantervaring wel verbeterd, maar open banking is nog al te veel een work in progress. Mits een volledige bancaire en financiële integratie zouden fintechs en banken een 24-uurs digitale bankadviseur kunnen aanbieden. Die zou consumenten helpen om hun financiën slimmer te beheren en ondernemingen in staat stellen cashflowrisico’s te beperken. Vandaag betalen onze Belgische kmo’s te vaak de prijs van een trage financiële besluitvorming.

—

Een impulsaankoop of een investeringsbeslissing op basis van achterhaalde informatie, kan nefast zijn voor respectievelijk privéspaargeld en de kasstroom van een organisatie. Terwijl je net de beste zaken doet wanneer je erg reactief bent. De juiste keuze maken op het juiste moment is niet altijd gemakkelijk. Open banking kan hier enorm bij helpen: je financiële gegevens, je lopende betalingen en je huidige financiële profiel zijn perfect geïntegreerd.

Een adviesapp zou ons in die weloverwogen beslissingen kunnen bijstaan met een realtime antwoord op elke financiële vraag. Open banking kan zo een meer verantwoord gebruik van geld aanmoedigen, zowel voor ondernemingen als voor particulieren. Dit zou overmatige schuldenlast en faillissementen voorkomen.

Verantwoorde uitgaven

Tegelijkertijd zien we ook een groeiende vraag naar een duurzamer geldbeheer. Het doel zou zijn investeringen aan te moedigen die milieuvriendelijker zijn en meer oog hebben voor de gevolgen voor onze samenleving. Waarom zouden we geen extensie toevoegen aan onze browser, die milieuvriendelijker helpt winkelen? Die plugin kan bijvoorbeeld de weergegeven prijzen in het rood of groen zetten, en aangeven of een aankoop financieel haalbaar is of een redelijke keuze is volgens het profiel van de consument. De tool zou onze beslissingen beter kunnen sturen, zonder dat elk e-commerceplatform ter wereld toegang hoeft te hebben tot de bankgegevens van klanten.

Ons financiële stelsel werkt dan wel volledig anders: onze banktoepassing zou voor ons een nieuwe energieleverancier kunnen kiezen, op basis van onze financiën en waarden. In zekere zin doet Aion Bank dat al, maar ze lijken de goedkoopste leverancier te kiezen zonder andere criteria te evalueren. In Frankrijk bieden sommige fintechs net diensten aan voor meer duurzame uitgaven via een systeem met ecologische scores, maar voorlopig zonder bancaire koppeling.

Stijgende vraag

Stilaan geraken financieel beheer op basis van open data wel ingeburgerd. Fintechs zijn al langer overtuigd van transparanter, verantwoordelijker en milieuvriendelijker geldbeheer dankzij open banking. De banken zelf hadden lang angst voor desintermediatie, dat ze de communicatie met hun klant zouden moeten afstaan. Toch hebben ze nog steeds de sleutel van customer intimacy in handen, voor een gepersonaliseerde bankervaring die de norm lijkt te worden. Banken zien er almaar meer de waarde van in. Het beperken van het risico op faillissement of schulden dankzij beter advies op basis van data, is op zich al een motiverend argument.

De pandemie heeft deze trend versneld. Veel bedrijven zijn gedwongen sneller beslissingen te nemen dan voorheen. Dat vroeg om meer automatisering dan voorheen. De weg naar een slimmere, haast instant finance, is ingezet. Die zal in een niet al te verre toekomst helpen betere keuzes te maken inzake uitgaven, sparen en investeren.